Выбрать индекс: Как рассчитать нагрузку шин (и зачем это делать)

Содержание

Индекс нагрузки шин Расшифровка обозначений, расчет и подбор

Индекс нагрузки шин — важный параметр, на который необходимо обратить внимание при выборе автомобильных покрышек. Маркировка индекса нагрузки шин находится на боковине профиля и указывается в виде цифрового значения. Что означает индекс нагрузки на шинах? Например, 215/65 R16 98T, цифровая маркировка «98» говорит о том, что грузоподъемность или индекс нагрузки шины равен 750 кг.

Как выбрать летние шины для авто?

Высота профиля шины

Ширина профиля шины

Жесткость и мягкость резины шины

Жесткая или мягкая боковина шины

— Что выбрать — жесткую или мягкую боковину летней шины

Типы рисунков протектора шин

— Симметричный ненаправленный рисунок протектора шин

— Симметричный направленный рисунок протектора шин

— Асимметричный ненаправленный рисунок протектора шин

— Асимметричный направленный рисунок протектора шин

Классификация автомобильных шин

Индекс нагрузки шин

Индекс скорости шин

Индекс нагрузки шины таблица

Обозначение индекса нагрузки шинах указывается в маркировке комбинацией цифр. Нижеприведенная таблица нагрузки шин показывает все значения индекса нагрузки в соответствие с их условным обозначением.

Индекс нагрузки шины Таблица с расшифровкой

Для легковых автомобилей используется индекс нагрузки резины от 60 до 125 или, другими словами, от 250 кг до 1650 кг. В эти рамки попадают как малолитражки, так и крупные внедорожники.

Что означает индекс максимальной нагрузки на шинах

Индекс максимальной нагрузки на шинах (максимальная нагрузка на шину в кг) означает, что покрышка выдерживает определенную нагрузку при максимально допустимой скорости, которая маркируется в виде индекса максимальной скорости шин.

Как рассчитать индекс нагрузки шин для авто?

Для правильного расчета нагрузку индекса, указанную на шине, необходимо умножить на количество шин автомобиля (как правило, 4), из получившегося значения вычесть снаряженный вес автомобиля и вес водителя с пассажирами. В результате, получившаяся разница и будет являться значением свободной грузоподъемности автомобиля. Другими словами, получится значение веса, который можно разместить в авто без снижения безопасности при движении на скорости, определенной индексом скорости используемых шин. Давайте посмотрим на конкретном примере, как сделать расчет индекса нагрузки шин на автомобиль.

Например, шины 215/65 R16 98T, где 98Т является маркировкой индекса нагрузки и скорости. Индекс нагрузки «98» соответствует грузоподъемности 750 кг на одно колесо. Умножаем 750 кг на количество колес (например, 4), получаем 3000 кг общей грузоподъемности. Теперь из 3000кг вычитаем вес авто (например, 1500кг), вес водителя (допустим, 90кг) и, например, 3 пассажиров общим весом 200кг, получаем разницу в 1210 кг, потенциальный вес груза, который можно равномерно разместить в автомобиле без снижения уровня безопасности при максимальной скорости «Т» индекса в 190 км/ч.

Индекс нагрузки — это максимально допустимое значение, к которому при эксплуатации автомобиля лучше не приближаться. Необходимо учесть тот факт, как именно и где будет размещаться в автомобиле груз. Как правило, самое популярное место для размещения груза — это багажник, с основной нагрузкой на заднюю ось или другим словами, на 2 колеса. Исходя из этого, и нужно высчитывать максимальный вес груза в багажнике. Как в этом случае рассчитать нагрузку шины? В примере выше, максимальный вес груза для авто получился 1210 кг, но если загружать багажник, то максимально возможный вес груза будет на уровне 600кг, а для безопасного передвижения — не более 450кг. В случае максимального приближения к рекомендуемым значениям индекса нагрузки или его превышении, шины могут быстрее изнашиваться и деформироваться при ударных нагрузках на неровной дороге. Использование максимально возможного груза, относительно индекса нагрузки, на максимально возможных скоростях, относительно индекса скорости шин — НЕБЕЗОПАСНО!

Индекс нагрузки шин расшифровка

Расшифровка индекса нагрузки шин возможна только благодаря специальным таблицам, такой как «Индекс нагрузки шин расшифровка» (представлена на этой странице выше) или с помощью консультантов из магазинов автомобильных покрышек, которые должны предоставить любую интересующую информацию по предлагаемому товару. Выбирая подходящие шины, необходимо обратить внимание на то, что чем выше от рекомендуемого производителем авто индекс нагрузки шины, тем меньше остается комфорта передвижения, по причине увеличения жесткости и усиления боковины покрышек для выдерживания, определенного индексом нагрузки веса. Занижать рекомендуемый производителем авто индекс нагрузки колеса и тоже не стоит, в этом случае, комфорта передвижения будет больше, но снижается уровень пассивной безопасности.

Полезные онлайн сервисы для автовладельцев:

онлайн калькулятор подбора шин и дисков

тест онлайн по Правилам дорожного движения (ПДД)

проверка штрафов ГИБДД онлайн

расчет расстояний и маршрута по автодорогам

Читать ещё на автомобильную тематику:

Что означает индекс скорости на шинах

Классификация шин по назначению

Индексы нагрузки шин

Каждый автолюбитель хочет, чтобы новые шины прослужили как минимум пару-тройку сезонов – это и удобно, и выгодно. Однако повышенные нагрузки на шину способны свести на нет все усилия сохранить резину в хорошем состоянии как можно дольше. Именно поэтому, выбирая новые шины, необходимо обращать внимание на такой показатель, как индекс нагрузки шин, расшифровка которого содержит важную для каждого водителя информацию. На покрышке он нанесен рядом с индексом скорости и обозначается цифрами – например, 98Т (где 98 – индекс нагрузки, Т – индекс скорости).

Что такое индекс нагрузки и зачем он нужен

Индекс нагрузки можно условно назвать коэффициентом грузоподъемности шины – другими словами, это предел загруженности автомобиля, укомплектованного конкретными шинами, на максимально предусмотренной скорости. Индексы нагрузок шин легковых автомобилей находятся в пределах от 60 до 125 единиц (или от 250 до 1650 кг).

Стоит отметить, что на этот параметр оказывают влияние самые разные показатели: и степень износа протектора, и температура шины, и многое другое. Чтобы немного сгладить влияние этих факторов, производитель всегда оставляет запас прочности не менее 20%.

Особенно важно учитывать индекс нагрузки, передвигаясь по отечественным дорогам – колесо, попав в яму, должно стойко выдержать удар. Если же не обращать внимание на указанные параметры и загружать автомобиль больше, чем предусмотрено, то вероятность того, что шина не выдержит нагрузки, ощутимо повышается.

Конечно, подобные коэффициенты всегда рассчитываются с запасом, однако лучше сохранить ресурсы шины для какого-нибудь непредвиденного случая, а при обычном режиме эксплуатации резину лучше поберечь. Ведь шины, индекс нагрузки которых находится в рамках допустимого уровня, служат дольше.

Как высчитать максимальную грузоподъемность автомобиля?

Рассмотрим конкретный пример – на вашей покрышке стоит маркировка 98 Т:

коэффициент 98 показывает, что нагрузка на одну шину в данном случае не должна превышать 750 кг.

соответственно, нагрузка на все четыре колеса достигает 3000 кг – это общая грузоподъемность шин.

вычтите из этого числа вес самого авто (например, 1600 кг), водителя (90 кг) и пассажиров (85 + 75 кг) и получите потенциальный вес груза, который вы можете загрузить в свое авто – в данном случае, 1150 кг. Это та нагрузка, которую выдержит ваша машина на скорости 190 км/ч.

Однако индекс нагрузки – это максимально допустимое значение, вершина, на которую не стоит взбираться. Вес машины и груза далеко не всегда распределен равномерно между передней и задней осями, да и пассажиры зачастую сидят не там, где нужно для баланса, и поэтому всегда должен быть небольшой запас. Наиболее оптимальной и безопасной считается нагрузка в размере не более 35% полной массы авто. В конце концов, для перевозки особо тяжелых грузов всегда можно купить шины, у которых индекс нагрузки шины, таблица которых представлена на нашем сайте, будет выше. Но учтите, что в этом случае увеличится нагрузка и на подвеску, а это может привести к ее преждевременному изнашиванию.

В заключение отметим и еще один важный нюанс – индекс нагрузки шин не должен быть меньше, чем указанный на шинах в базовой комплектации автомобиля. Несоблюдение этого правила может привести к аварии. Лучшее решение для расчета индекса нагрузки – это рекомендации производителя автомобиля, указанные в его технической документации.

Ниже – полная таблица индексов (коэффициентов) грузоподъемности:

LI	Kg	LI	Kg	LI	Kg	LI	Kg	LI	Kg	LI	Kg	LI	Kg
0	45	40	140	80	450	120	1400	160	4500	200	14000	240	45000
1	46,2	41	145	81	462	121	1450	161	4625	201	14500	241	46250
2	47,5	42	150	82	475	122	1500	162	4750	202	15000	242	47500
3	48,7	43	155	83	487	123	1550	163	4875	203	15500	243	48750
4	50	44	160	84	500	124	1600	164	5000	204	16000	244	50000
5	51,5	45	165	85	515	125	1650	165	5150	205	16500	245	51500
6	53	46	170	86	530	126	1700	166	5300	206	17000	246	53000
7	54,5	47	175	87	545	127	1750	167	5450	207	17500	247	54500
8	56	48	180	88	560	128	1800	168	5600	208	18000	248	56000
9	58	49	185	89	580	129	1850	169	5800	209	18500	249	58000
10	60	50	190	90	600	130	1900	170	6000	210	19000	250	60000
11	61,5	51	195	91	615	131	1950	171	6150	211	19500	251	61500
12	63	52	200	92	630	132	2000	172	6300	212	20000	252	63000
13	65	53	206	93	650	133	2060	173	6500	213	20600	253	65000
14	67	54	212	94	670	134	2120	174	6700	214	21200	254	67000
15	69	55	218	95	690	135	2180	175	6900	215	21800	255	69000
16	71	56	224	96	710	136	2240	176	7100	216	22400	256	71000
17	73	57	230	97	730	137	2300	177	7300	217	23000	257	73000
18	75	58	236	98	750	138	2360	178	7500	218	23600	258	75000
19	77,5	59	243	99	775	139	2430	179	7750	219	24300	259	77500
20	80	60	250	100	800	140	2500	180	8000	220	25000	260	80000
21	82,5	61	257	101	825	141	2575	181	8250	221	25750	261	82500
22	86	62	265	102	850	142	2650	182	8500	222	26500	262	85000
23	87,5	63	272	103	875	143	2725	183	8750	223	27250	263	87500
24	90	64	280	104	900	144	2800	184	9000	224	28000	264	90000
25	92,5	65	290	105	925	145	2900	185	9250	225	29000	265	92500
26	95	66	300	106	950	146	3000	186	9500	226	30000	266	97500
27	97,5	67	307	107	975	147	3075	187	9750	227	30750	267	97500
28	100	68	315	108	1000	148	3150	188	10000	228	31500	268	100000
29	103	69	325	109	1030	149	3250	189	10300	229	32500	269	103000
30	106	70	335	110	1060	150	3350	190	10600	230	33500	270	106000
31	109	71	345	111	1090	151	3450	191	10900	231	34500	271	109000
32	112	72	355	112	1120	152	3550	192	11200	232	35500	272	112000
33	115	73	365	113	1150	153	3650	193	11500	233	36500	273	115000
34	118	74	375	114	1180	154	3750	194	11800	234	37500	274	118000
35	121	75	387	115	1215	155	3875	195	12150	235	38750	275	121000
36	125	76	400	116	1250	156	4000	196	12500	236	40000	276	125000
37	128	77	412	117	1285	157	4125	197	12850	237	41250	277	128500
38	132	78	426	118	1320	158	4250	198	13200	238	42500	278	132000
39	136	79	437	119	1360	159	4375	199	13600	239	43750	279	136000

Как выбрать лучший индексный фонд – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Доводы в пользу инвестирования в индексы легко понять: взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), которые просто стремятся воспроизвести результаты основных индексов, как правило, обеспечивают более высокие долгосрочные результаты, чем активно управляемые фонды с аналогичной направленностью. часть стоимости. Поскольку этот простой аргумент получил признание, индексные фонды и ETF выросли с менее чем 20% всех активов инвесторов в 2010 году до 40% в конце 2020 года9.0003

Тем не менее выбор подходящего фонда может быть сложной задачей, особенно учитывая быстро увеличивающееся количество доступных опций. В недавнем отчете Morningstar определила около 200 смешанных фондов с большой капитализацией, которые могли бы стать основой хорошо диверсифицированного портфеля. Итак, как выбрать лучший для вас?

Выбирайте индексные фонды с наименьшим коэффициентом расходов

Большинство индексных фондов и ETF взимают ежегодную комиссию, называемую коэффициентом расходов. Эта небольшая комиссия покрывает операционные расходы фонда. (Да, даже несмотря на то, что индексные фонды просто стремятся имитировать производительность и состав существующих индексов, все же существуют расходы, связанные, среди прочего, с покупкой и продажей инвестиций, которыми они владеют.)

Не совсем понятно, что вы платите по коэффициенту расходов, поскольку в ваших обычных отчетах по фонду нет строки, показывающей, во сколько вам обходится комиссия. Вместо этого это процент от активов фонда, который автоматически вычитается из ваших доходов.

«При индексации комиссия — это все, — говорит Дэниел Хоули, финансовый консультант из Уолнат-Крик, Калифорния. — Как только вы определите инвестиционную категорию, в которой хотите использовать индексацию, найдите фонд или ETF с наименьшим коэффициентом расходов. ”

Среди лучших фондовых фондовых индексов вы найдете фонд Fidelity ZERO Total Stock Market Fund, который в соответствии со своим названием не взимает нулевой комиссии. Индекс общего фондового рынка Schwab взимает коэффициент расходов 0,03%, а фонд Vanguard Total Stock Market Fund взимает годовой коэффициент расходов 0,04%. Эти сверхнизкие коэффициенты расходов могут оказаться для вас лучше, чем аналогичные фонды, взимающие более высокие комиссии с течением времени.

Проверьте математику. Если бы вы инвестировали 10 000 долларов в год в течение 10 лет, получая валовую прибыль в размере 8%, вы бы получили около 151 000 долларов, если коэффициент расходов составлял 0,63%. Если бы коэффициент расходов другого фонда, отслеживающего тот же индекс и использующего ту же стратегию, составлял всего 0,04%, у вас было бы более 156 000 долларов. Это разница в 5000 долларов, основанная не более чем на сборах. А теперь представьте, как это может увеличиться в течение 30- или 40-летнего периода инвестирования.

Не переживайте, разница между ETF и индексным фондом

Когда вы покупаете фонды, которые пассивно отслеживают базовый индекс, вы можете начать задаваться вопросом, в чем разница между индексным фондом и ETF, и, что более важно, если это имеет значение. На практике то, что отличает индексный фонд от ETF, на самом деле сводится к тому, как часто меняется цена акций фонда.

В индексном взаимном фонде вы можете разместить заказ в любое время, но цена вашей покупки или продажи будет основываться на стоимости всех базовых ценных бумаг на момент закрытия текущего торгового дня. Если вы разместите ордер после закрытия рынка (16:00 по восточному времени для бирж США), ваша сделка будет обработана по цене закрытия на следующий торговый день.

ETF торгуется так же, как акция, и его цена меняется в течение торгового дня. Предполагая, что вы можете покупать и продавать ETF и взаимные фонды без уплаты комиссии — в наши дни это становится все более распространенным явлением в лучших брокерских конторах — вряд ли имеет значение, какой тип фонда вы выберете, если он недорог.

Тем не менее, если вы только начинаете инвестировать самостоятельно, будь то IRA или обычный налогооблагаемый счет, ETF может быть более практичным выбором.

Многие взаимные фонды требуют минимальных первоначальных инвестиций, которые могут составлять 1000 долларов США или более. Но если вы откроете счет в брокерской конторе, вы можете начать работу с первоначальными инвестициями всего в одну акцию ETF, что, как правило, будет намного меньше минимального фонда. Возможно, вы даже сможете начать с покупки лишь дробной доли ETF.

Более того, ETF часто имеют преимущество в соотношении расходов. Иногда это мелочь: ETF Vanguard Total Stock Market имеет коэффициент расходов 0,03%, а версия взаимного фонда взимает 0,04%.

Иногда это больше, чем несколько волосков: ETF индекса iShares S&P 500 взимает коэффициент расходов 0,09%, в то время как класс акций инвестора версии взаимного фонда взимает 0,35%. Однако при выборе между взаимными фондами и ETF остается один основной момент: выбирайте тот инструмент, который позволит вам воссоздать индекс с наименьшими затратами.

Как индексные фонды лучше всего работают в портфеле

Существуют различные способы использования фондов в инвестиционном или пенсионном портфеле. Вы можете полагаться исключительно на индексацию — это подход, которого придерживаются роботы-консультанты, обычно с ETF. Кроме того, вы можете смешивать индексные фонды с активно управляемыми фондами.

Хоули использует подход «выясни и изучай» для портфелей своих клиентов. Недорогие индексные фонды и ETF являются основой, но он также выбирает некоторые активно управляемые фонды, которые, как он ожидает, предоставят более привлекательные возможности вознаграждения за риск.

Какой бы подход вы ни выбрали, главное — сделать акцент на индексации тех частей рынка, которые часто называют «эффективными». Это торговые слова для рынка, где так много доступной информации и бесперебойная торговля, что активному управлению трудно превзойти его.

В отчете Active/Passive Barometer компании Morningstar сравниваются средние результаты индексных фондов в определенной инвестиционной категории с показателями активно управляемых фондов. Во всех категориях менее чем каждый четвертый активный фонд превзошел своих индексных коллег за 10 лет до 2020 года9. 0003

На наиболее эффективных рынках индексация была еще сильнее. Лишь 8,4% активно управляемых смешанных фондов с крупной капитализацией, 9,3% фондов роста с крупной капитализацией и 14% фондов с крупной стоимостью сумели превзойти по доходности своих индексных коллег за 10 лет до 2020 года. Менее трех из 10 фондов облигаций со средней капитализацией опередили индексные фонды в этой категории.

На рынках с менее единообразной доступной информацией или менее единообразной торговой платформой активный менеджмент имеет лучший послужной список. За последние 10 лет более 40% активных фондов, инвестирующих в развивающиеся фондовые рынки, высокодоходные облигации, корпоративные облигации, недвижимость и рост компаний с малой и средней капитализацией в США, превзошли индексные фонды.

Как создать портфель с индексными фондами

Если вы хотите упростить задачу, вы можете создать портфель, полностью состоящий из индексов, с одним фондом. Если вам нужен больший контроль над сочетанием распределения активов, вы можете выполнить эту работу, используя всего два или три фонда.

Выберите фонд с установленной датой. Для пенсионного портфеля можно выбрать фонд с установленной датой. Все, что вам нужно, — это один фонд с годом в названии, который близок к тому времени, когда вам исполнится 65 лет. Вот и все; все готово. Фонд с установленной датой берет на себя всю тяжелую работу, инвестируя в фонды акций и облигаций или ETF в зависимости от графика ваших инвестиций. Многие фонды с установленной датой используют исключительно недорогие индексные фонды и индексные ETF.
Используйте подход с тремя фондами. Другой простой подход заключается в создании портфеля из трех фондов, который включает общий индексный фонд фондового рынка, международный фондовый индексный фонд и индексный фонд высококачественных облигаций США. Это позволяет вам больше настраивать соотношение собственного капитала к облигациям, но требует от вас немного больше усилий, чем в случае с фондом с установленной датой.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Наша пенсионная система слишком запутана, а откладывать сегодня деньги, которые вы не будете использовать десятилетиями, тоже не так-то просто. Я специализируюсь на объяснении того, как и почему следует планировать выход на пенсию, чтобы потребители могли делать уверенный выбор и продолжать свою жизнь. Мои работы публиковались в журнале Money, Consumer Reports, Bloomberg.com, CNBC.com и The New York Times.

Бен — редактор отдела пенсионного обеспечения и инвестиций Forbes Advisor. Обладая двадцатилетним опытом деловой и финансовой журналистики, Бен освещал последние новости рынка, писал статьи о фондовых рынках для Investopedia и редактировал материалы о личных финансах для Bankrate и LendingTree.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Как инвестировать в индексные фонды и лучшие индексные фонды на ноябрь 2022 года

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Индексные фонды — это простой и недорогой способ инвестирования. Это может быть самая разумная и простая инвестиция, которую вы когда-либо делали.

Написано Даяной Йохим, Кевином Фойгтом, Аланой Бенсон

Рецензировано

Майклом Рэндаллом

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

1 ноября 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Ботанические выводы

Индексные фонды часто работают лучше, чем активно управляемые фонды в долгосрочной перспективе.
Индексные фонды дешевле активно управляемых фондов.
Индексные фонды обычно несут меньший риск, чем отдельные акции.

Индексные фонды — отличная инвестиция для создания богатства в долгосрочной перспективе, поэтому они популярны среди пенсионеров.

Что такое индексные фонды?

«Индексные фонды» отражают показатели существующей коллекции акций, таких как индекс Standard & Poor’s 500. Если вы инвестируете в индексный фонд, который отслеживает S&P 500, вы будете инвестировать во все компании, входящие в этот индекс.

Как работают индексные фонды

Индексные фонды работают, инвестируя с пассивной стратегией управления, а не с активной стратегией управления. Активное управление — это когда управляющий инвестициями активно выбирает, когда покупать или продавать определенные инвестиции. Поскольку есть кто-то, кто занимается выбором этих инвестиций, плата за управление активно управляемыми инвестициями, как правило, выше. Многие взаимные фонды используют стратегии активного управления.

Пассивное управление, с другой стороны, представляет собой стратегию, при которой управляющий фондом формирует портфель инвестиций, отражающий существующий рыночный индекс, такой как S&P 500. index, нет необходимости в ручном управлении.

Зачем инвестировать в индексные фонды?

Несмотря на то, что управляющие фондами много работают над тем, чтобы «обыграть рынок» (а именно, рыночный индекс), они это делают очень редко. И если они это сделают, маловероятно, что они продолжат превосходить рынок в долгосрочной перспективе.

По данным SPIVA, входящей в состав S&P Global, только 29% активно управляемых фондов превысили S&P 500 в 2019 году. В 2021 году только 9% этих фондов продолжали превосходить свой контрольный показатель.

СПИВА

. U.S. Persistence Scorecard Year-End 2021.

По состоянию на 12 августа 2022 г.

Просмотреть все источники

Поскольку активно управляемые фонды часто отстают от рынка, а индексные фонды соответствуют ему, пассивно управляемые индексные фонды обычно приносят своим инвесторам более высокую финансовую отдачу, чем долгосрочная перспектива. Кроме того, они стоят меньше.

Какие индексные фонды самые лучшие?

Вот некоторые из лучших индексных фондов, привязанных к S&P 500.

Index fund	Minimum investment	Expense ratio
Vanguard 500 Index Fund — Admiral shares (VFIAX)	$3,000
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)	Нет минимума
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)	Нет минимума	0. 015%
Fidelity Zero Large Cap Index (FNILX)	No minimum
T. Rowe Price Equity Index 500 Fund (PREIX)	$2,500

Данные актуальны на 1 ноября 2022 г. Только для информационных целей.

Индексный фонд Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX)

Также известный как индексный фонд Vanguard S&P 500, этот фонд был основан в 1976 и является дедушкой всех индексных фондов. Как и другие фонды S&P 500 в этом списке, этот фонд предоставляет доступ к 500 крупнейшим компаниям США, которые составляют около 75% общей стоимости фондового рынка США.

Индексный фонд Schwab S&P 500 (SWPPX)

Как отмечает исследовательская компания Morningstar, это один из самых дешевых и доступных фондов для отслеживания S&P 500. Основанный в 1997 году, этот фонд Schwab взимает скудный коэффициент расходов 0,02% и не требует минимальных инвестиций, что делает его привлекательным для инвесторов, обеспокоенных затратами.

Индексный фонд Fidelity 500 (FXAIX)

Компания Fidelity, основанная в 1988 году (ранее известная как институциональный фонд премиум-класса), отменила минимальные инвестиции этого фонда, чтобы инвесторы с любым размером бюджета могли участвовать в акции недорогого индексного фонда.

Fidelity Zero Large Cap Index (FNILX)

В гонке за самый низкий из недорогих индексных фондов этот фонд Fidelity стал одним из первых, кто не взимает ежегодных расходов, а это означает, что инвесторы могут сохранить все свои денежные средства, вложенные в долгосрочной перспективе.

T. Rowe Price Equity Index 500 Fund (PREIX)

Основанный в 1990 году, коэффициент расходов фонда конкурентоспособен с другими поставщиками, но минимум 2500 долларов может быть крутым для начинающих инвесторов.

Сколько стоят индексные фонды?

Индексные фонды могут быть менее дорогими, чем другие фонды, но они все равно могут нести некоторые расходы.

Инвестиционный минимум. Минимум, необходимый для инвестирования во взаимный фонд, может достигать нескольких тысяч долларов. После того, как вы перешагнули этот порог, большинство фондов позволяют инвесторам добавлять деньги небольшими порциями.
Минимум счета. Это отличается от инвестиционного минимума. Хотя минимум брокерского счета может составлять 0 долларов (обычно для клиентов, открывших традиционный IRA или Roth IRA), это не отменяет минимума инвестиций для конкретного индексного фонда.
Коэффициент расхода. Это одна из основных статей расходов индексного фонда. Коэффициенты расходов вычитаются из доходов каждого акционера фонда в процентах от их общих инвестиций. Найдите соотношение расходов в проспекте взаимного фонда или когда вы ищете котировку взаимного фонда на финансовом сайте.
Соотношение налогов и затрат. Помимо уплаты сборов, владение фондом может привести к налогообложению прироста капитала, если он удерживается за пределами счетов с налоговыми льготами, таких как 401 (k) или IRA. Как и коэффициент расходов, эти налоги могут снизить доход от инвестиций.

Как инвестировать в индексные фонды

Инвестировать в индексные фонды очень просто. Вот краткое изложение того, как это сделать:

1. Поставьте цель для своих индексных фондов

Прежде чем начать инвестировать в индексные фонды, важно знать, что вы хотите, чтобы ваши деньги делали для вас. Если вы хотите сделать монетный двор через несколько лет и готовы пойти на большой риск, вас могут больше заинтересовать отдельные акции или даже криптовалюта.

Но если вы хотите, чтобы ваши деньги медленно росли с течением времени, особенно если вы делаете сбережения на пенсию, индексные фонды могут стать отличной инвестицией для вашего портфеля.

2. Исследовательский потенциал индексов

Индексные фонды отслеживают различные индексы. Например, S&P 500 является одним из самых известных индексов, потому что 500 компаний, которые он отслеживает, включают в себя крупные, хорошо известные американские предприятия, представляющие широкий спектр отраслей. Но S&P 500 — не единственный индекс в городе. Вот еще варианты:

Nasdaq Composite: отслеживает более 3000 акций, зарегистрированных на фондовой бирже Nasdaq, и в основном ориентирован на технологии.
Промышленный индекс Доу-Джонса: измеряет 30 крупнейших компаний США и охватывает все отрасли, кроме транспорта и коммунальных услуг.
Wilshire 5000: включает все публично торгуемые компании со штаб-квартирой в США и доступными ценовыми данными; часто называют «общим индексом фондового рынка».
FTSE Global All Cap: широкий спектр акций с несколькими рыночными капитализациями в США и по всему миру; охватывает развитые и развивающиеся рынки.

3. Исследовательские индексные фонды

Когда вы знаете, какой индекс вы хотите отслеживать, пришло время взглянуть на фактические индексные фонды, в которые вы будете инвестировать. Когда вы исследуете индексный фонд, важно учитывать несколько факторов. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить:

Размер компании и капитализация. Индексные фонды могут отслеживать малые, средние или крупные компании (также известные как индексы малой, средней или большой капитализации).
География. Есть фонды, которые сосредоточены на акциях, которые торгуются на иностранных биржах или на комбинации международных бирж.
Деловой сектор или отрасль. Вы можете исследовать фонды, которые сосредоточены на потребительских товарах, технологиях, бизнесе, связанном со здоровьем.
Тип актива. Есть фонды, которые отслеживают внутренние и иностранные облигации, товары, наличные деньги.
Рыночные возможности. Эти фонды изучают развивающиеся рынки или другие зарождающиеся, но растущие сектора для инвестиций.

Несмотря на множество вариантов, вам может понадобиться инвестировать только в один. Легенда инвестирования Уоррен Баффет сказал, что среднему инвестору достаточно инвестировать в широкий индекс фондового рынка, чтобы быть должным образом диверсифицированным. Тем не менее, вы можете легко настроить свое распределение, если хотите получить дополнительный доступ к определенным рынкам в своем портфеле (например, больший доступ к развивающимся рынкам или более высокий уровень распределения для небольших компаний или облигаций).


Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Узнать больше	Узнать больше	Узнать больше
5 $ 0003 per trade for online U.S. stocks and ETFs	Fees $0 per trade	Fees $0 per trade
Account minimum $0	Account минимум $0	Минимум счета $0

7 выберите свой индекс средств0003

После того, как вы решили, какой индекс вас интересует, пришло время выбрать, какой соответствующий индексный фонд купить. Часто это сводится к стоимости.

Низкие затраты — одно из главных преимуществ индексных фондов. Их дешево запускать, потому что они автоматически отслеживают изменения стоимости в индексе. Однако не думайте, что все индексные взаимные фонды дешевы.

Несмотря на то, что ими не управляет команда хорошо оплачиваемых аналитиков, они несут административные расходы. Эти затраты вычитаются из доходов каждого пайщика фонда как процент от их общих инвестиций.

Два фонда могут иметь одну и ту же инвестиционную цель — например, отслеживание S&P 500 — но расходы на управление могут сильно различаться. Эти доли процентного пункта могут показаться пустяками, но ваша долгосрочная доходность инвестиций может серьезно пострадать от самой маленькой инфляции комиссионных. Как правило, чем больше фонд, тем ниже комиссия.

5. Решите, где покупать ваши индексные фонды

Вы можете приобрести индексный фонд непосредственно у компании взаимного фонда или у брокерской компании. То же самое касается биржевых фондов (ETF), которые представляют собой мини-паевые инвестиционные фонды, которые торгуются как акции в течение дня (подробнее об этом ниже).

Когда вы выбираете, где купить индексный фонд, учтите:

Выбор фонда. Вы хотите приобрести индексные фонды из различных семейств фондов? Крупные компании взаимных фондов владеют некоторыми фондами своих конкурентов, но выбор может быть более ограниченным, чем то, что доступно в линейке дисконтных брокеров.
Удобство. Найдите единого поставщика, который может удовлетворить все ваши потребности. Например, если вы просто собираетесь инвестировать в взаимные фонды (или даже в сочетание фондов и акций), компания взаимных фондов может служить вашим инвестиционным центром. Но если вам требуются сложные инструменты для исследования и проверки акций, дисконтный брокер, который также продает нужные вам индексные фонды, может быть лучше. (Если у вас нет брокерского счета, вот как его открыть.)
Торговые издержки. Если комиссия или плата за транзакцию не отменены, подумайте, сколько брокер или фондовая компания берет за покупку или продажу индексного фонда. Комиссии взаимных фондов выше, чем при торговле акциями, около 20 долларов и более, по сравнению с менее чем 10 долларами за сделку для акций и ETF.
Импакт-инвестирование. Хотите, чтобы ваши инвестиции имели значение за пределами вашего портфеля? Некоторые индексные фонды отслеживают контрольные показатели, нацеленные на компании, уделяя особое внимание вопросам экологической или социальной справедливости. Узнайте больше об импакт-инвестировании.
Варианты без комиссии. Предлагают ли они взаимные фонды без комиссии за транзакцию или ETF без комиссии? Это важный критерий, который мы используем для оценки дисконтных брокеров.

6. Купить индексные фонды

Чтобы приобрести акции индексного фонда, вам необходимо сделать это с инвестиционного счета. Затем вы можете открыть инвестиционный счет, например, традиционный брокерский счет или IRA Roth, через брокерскую компанию, которую вы выбрали на шаге 3. Затем вы можете купить фонд с этого счета.

Когда вы покупаете фонд, вы можете выбрать фиксированную сумму в долларах для расходов или выбрать количество акций. Цена акций индексного фонда и ваш инвестиционный бюджет, скорее всего, определят, сколько вы готовы потратить. Например, если у вас есть 1000 долларов, которые вы хотели бы инвестировать в индексный фонд, и фонд, который вы рассматриваете, продается по 100 долларов за акцию, вы сможете купить 10 акций.

7. Следите за своими индексными фондами

Индексные фонды стали одним из самых популярных способов инвестирования для американцев из-за их простоты использования, мгновенного разнообразия и доходности, которые обычно превосходят активно управляемые счета. Но пассивное управление не означает, что вы должны полностью игнорировать свой индексный фонд. Вот некоторые вещи, о которых стоит подумать со временем:

Выполняет ли индексный фонд свою работу? Ваш индексный фонд должен отражать показатели базового индекса. Чтобы проверить, посмотрите на доходность индексного фонда на странице котировок взаимных фондов. Он показывает доходность индексного фонда за несколько периодов времени по сравнению с показателями эталонного индекса. Не паникуйте, если результаты не идентичны. Помните, что эти инвестиционные затраты, даже если они минимальны, влияют на результаты, как и налоги. Тем не менее, должны возникнуть тревожные сигналы, если показатели фонда отстают от индекса намного больше, чем коэффициент расходов.
Индексный фонд, который вы хотите, слишком дорог? Если сборы со временем начинают накапливаться, вы можете переоценить свой индексный фонд.
Хотите вместо этого купить акции? Если вы хотите быть на практике с вашими инвестициями, вы можете изучить акции. Узнайте, как покупать акции с помощью этих пошаговых инструкций.

Опасно ли инвестирование в индексные фонды?

Как и при любых инвестициях, в индексном фонде можно потерять деньги, но если вы инвестируете в индексный фонд и держите его в течение длительного времени, вполне вероятно, что ваши инвестиции со временем вырастут в цене. Затем вы сможете продать эти инвестиции с прибылью, особенно если вы купите этот индексный фонд, когда рынок падает. Таким образом, вы, по сути, покупаете индексный фонд, когда он продается со скидкой 9.0003

Подходят ли индексные фонды для начинающих?

Если вы планируете инвестировать в долгосрочной перспективе, падения или максимумы на рынке становятся менее важными. Если вы беспокоитесь о покупке индексного фонда на максимуме, имейте в виду, что если вы инвестируете в этот фонд в течение многих лет, этот максимум будет выглядеть намного меньше в будущем. Воспользуйтесь нашим инвестиционным калькулятором, чтобы узнать, как инвестиции в индексный фонд или другие ценные бумаги могут расти с течением времени.

Ни автор, ни редактор не занимали должности в вышеупомянутых инвестициях на момент публикации.

Об авторах: Даяна Йочим — бывший специалист NerdWallet по вопросам выхода на пенсию и инвестирования. Ее работы были отмечены Forbes, Real Simple, USA Today, Woman’s Day и Associated Press.